AML-Richtlinie

Zuletzt aktualisiert: 20. November 2025

I) Einleitung:

Novatrix SRL („Unternehmen“) ist ein Unternehmen, das spezielle Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel organisiert.

Lizenziert durch die Tobique Gaming Commission, verpflichtet sich das Unternehmen zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten über seine Dienste zu erkennen und zu verhindern.

Das Unternehmen berichtet direkt an die Tobique Gaming Commission in Bezug auf Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder damit zusammenhängenden Vortaten in Verbindung stehen könnten.

Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die AML-Verfahren und -Kontrollen, an die sich das Unternehmen hält.

II) Risikoprofil des Unternehmens

Basierend auf unserem Geschäftsprofil ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.

Der Hauptgrund dafür ist, dass kein Bargeld akzeptiert wird und nur Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Instrumente für Ein- und Auszahlungen verwendet werden können.

Zudem hat die durchschnittliche Transaktion einen relativ geringen Wert. Da nur RNG-Spiele angeboten werden, können die Produkte des Unternehmens nicht wirklich als Werkzeug zur Geldwäsche genutzt werden. Die einzige Geldwäschephase, die ein potenzielles Risiko für das Unternehmen darstellen könnte, ist die Verschleierungsphase (Layering), die durch verschiedene tägliche Screening-Maßnahmen, wie unten beschrieben, gemindert wird.

III) Kundenregistrierung:

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden obligatorischen Angaben machen:

Vorname
Nachname
Adresse
Stadt und Postleitzahl
Land
E-Mail-Adresse
Geburtsdatum
Passwort (wird verschlüsselt)
Bestätigung des Passworts
Kontowährung
Mobiltelefonnummer

2. Spieler, die nicht registriert sind, können und dürfen nicht um echtes Geld spielen. Jede Online-Transaktion, sei es eine Ein- oder Auszahlung, wird nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Sobald der Registrierungsprozess abgeschlossen ist, erhalten Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Verifizierung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden können sich nicht mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste registrieren:

Die Bahamas
Botswana
Kambodscha
Äthiopien
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syrien
Trinidad und Tobago
Tunesien
Jemen
Saudi-Arabien
USA
Nordkorea
Iran
Hongkong
China
Panama
Saudi-Arabien
Aus anderen eingeschränkten / sanktionierten Ländern gemäß den FATF- / UN-Leitlinien und -Vorschriften.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

IV) Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence):

1. Das Verfahren zur Erfüllung der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Identitätsnachweis („POI“)
Adressnachweis („POA“)
Nachweis des Zahlungskontos („POPA“)
Erklärung zur Vermögensherkunft („SOWD“)

2. Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden ist bei den folgenden Ereignissen anzuwenden:

Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Transaktion oder mehrere miteinander verbundene Transaktionen handelt.
Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, gefolgt von ungewöhnlich großen Einzahlungen, und die Identitätsprüfung wurde noch nicht durchgeführt.
Es wird beobachtet, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und die Identitätsprüfung wurde noch nicht durchgeführt.
Das Kundenkonto war über einen Zeitraum von mehr als 6 Monaten inaktiv, ist nun wieder aktiv und die IP- sowie Transaktionsaktivität des Kunden weicht von der zuvor beobachteten Aktivität ab.

3. Zusätzliche Sorgfaltsmaßnahmen können nach alleiniger Entscheidung der Mitarbeiter des Unternehmens angewendet werden, dazu gehören:

Selfie
Selfie mit Identitätsnachweis
Selfie mit einer speziellen Notiz (Beispiel: Hallo „Casinoname“) und/oder anderen speziellen Bedingungen (zwinkerndes Auge, Kopf-/Handbewegung etc.)
Videoverifizierung
Lebendigkeitsprüfung (Liveness Check)
Biometrische Prüfung

4. Akzeptanzkriterien für Verifizierungsdokumente:

POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den Daten im Reiter „Spielerdetails“ übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein; das Foto des Inhabers, das Geburtsdatum sowie das Ausstellungs-/Ablaufdatum sind zwingend erforderlich.
POA: Alle Daten (Name, Adresse) müssen vollständig mit den Daten im Reiter „Spielerdetails“ übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab dem Ausstellungsdatum sein.
POPA: Alle Daten müssen vollständig mit den Daten im Reiter „Zahlungssystemschulden“ übereinstimmen.

Gescannte Kopien der Dokumente werden für Verifizierungszwecke nicht akzeptiert.

V) Verstärkte Sorgfaltspflichten und Überwachung:

1. Die verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence) wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßigen Mitteln durchgeführt werden.

2. Das Verfahren der verstärkten Sorgfaltspflicht umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
Herkunft der Mittel (Source of Funds)

3. Die verstärkte Sorgfaltspflicht wird bei den folgenden Ereignissen ausgelöst:

Der Kunde wird gemäß der Risikobewertung als risikoreich eingestuft und Vermögens- oder Mittelherkunft wurden noch nicht eingeholt und verifiziert
Der Kunde wird als politisch exponierte Person (PEP) oder als Verwandter oder enger Geschäftspartner einer PEP eingestuft

Gehaltseinkommen
Zwingend erforderlich:
- Kontoauszug/Kontoauszüge, die den Erhalt des Gehalts zeigen (mindestens 3 Monate)
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Original oder beglaubigte Kopie einer Gehaltsabrechnung (oder Bonuszahlung)
- Bestätigungsschreiben des Arbeitgebers über das Gehalt auf Firmenbriefbogen
- Kopie des jährlichen Einkommensteuerbescheids
Unternehmensgewinne
Zwingend erforderlich:
- Bescheinigung über die Ausschüttung von Dividenden
- Vertretungsbescheinigung (Certificate of Incumbency), falls zwei Dokumente hochgeladen werden können
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Letzte geprüfte Jahresabschlüsse und Firmenkontoauszüge der letzten 6 Monate
- Erklärung eines zertifizierten Buchhalters zur Bestätigung von Dividenden, Grundkapital, Gewinnen und wirtschaftlichem Eigentum
- Vertretungsbescheinigung
- Kopie von Rechnungen, die Handelsaktivitäten von Verkäufen und Käufen belegen
Verkauf von Aktien / Investitionen / Liquidation / Anleihen
Zwingend erforderlich:
- Kontoauszug (6 Monate), der den Erhalt der Mittel und den Namen der Investmentgesellschaft oder Zinserträge aus Anleihen zeigt
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Beglaubigte Investment-/Sparzertifikate, Abrechnungsbelege oder Auszahlungsbestätigungen
Immobilienverkauf
Zwingend erforderlich:
- Kopie des Kaufvertrags
- Kontoauszug, der den Erlös aus dem Verkauf zeigt (falls zwei Dokumente hochgeladen werden können)
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Kontoauszug, der den Erlös aus dem Verkauf zeigt
- Schreiben eines zugelassenen Notars oder regulierten Buchhalters unter Angabe der Immobilienadresse, des Verkaufsdatums, der erhaltenen Erlöse und des Namens des Käufers
Unternehmensverkauf
Zwingend erforderlich:
- Schreiben eines zugelassenen Notars oder regulierten Buchhalters mit Details zum Unternehmensverkauf
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Kopien von Medienberichten (falls zutreffend)
Erbschaft
Zwingend erforderlich:
- Kopie des Testaments des Verstorbenen
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Notars oder der Testamentsvollstrecker
- Erbschein mit Angabe des Nachlasswertes
Darlehen
Zwingend erforderlich:
- Kopie des Darlehensvertrags
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Identifikationsdokumente der Person(en), die das Darlehen gewähren
Geschenk (2 zwingende Dokumente)
Zwingend erforderlich:
- Schreiben des Schenkers mit Erläuterung des Grundes für das Geschenk und der Vermögensherkunft des Schenkers
- Beglaubigte Identifikationsdokumente des Schenkers
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Reisepass oder Personalausweis
- Kontoauszug, der die Herkunft des Geschenks zeigt
- Selfie des Schenkers mit seinem Ausweis
Festgeld / Ersparnisse
Zwingend erforderlich:
- Sparbuchauszug / Sparnachweis
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Nachweis der Kontoeröffnung (Schreiben oder erster Auszug)
- Nachweis über die Herkunft der Ersparnisse
Gewinne aus Glücksspiel / Spielen (2 Dokumente)
- Gewinnbestätigung
- Kontoauszug (6 Monate), der die Herkunft der ursprünglich eingezahlten Mittel zeigt
Rente / Pension
Zwingend erforderlich:
- Kontoauszug (6 Monate), der die Rentenzahlungen und den Namen der Rentenkasse zeigt
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf:
- Rentenbescheid, der die Auszahlung der Rente bestätigt
Mining
Zwingend erforderlich:
- Ledger-Auszug der geschürften Kryptowährung
- Wallet-Adresse und Transaktions-Hash für die Zustellung der geschürften Krypto-Werte

Auszahlungsmanagement

Kontoprüfung
- Der Inhaber des Unternehmenskontos muss mit dem Bankkontoinhaber/Kreditkarteninhaber übereinstimmen
- Alle Kontoinformationen müssen vollständig und authentisch sein
- Auszahlungen erfolgen an dieselbe Quelle, von der die Mittel stammten (wo möglich)
Umsatzprüfung
- Einzahlungen müssen für Einsätze verwendet werden
- Falls nicht verwendet, muss die Auszahlung verweigert werden
Aktivitätsprüfung
- Mittel in der Spiele-Wallet können nur zum Spielen verwendet werden
- Verdächtige Aktivitäten können zur vorübergehenden Sperrung führen
Abspracheprüfung
- Das Personal überwacht die Herkunft der Gewinne
- Bei Verdacht auf P2P-Geldtransfers über strategische Wetten werden Auszahlungen bis zur Prüfung eingefroren

VII) Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person ist jemand, dem eine herausgehobene öffentliche Funktion anvertraut wurde, wie beispielsweise eine hochrangige politische Figur. Personen, die eng mit dieser Person verwandt sind, wie unmittelbare Familienmitglieder und enge Geschäftspartner, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäsche-Risiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten aus Korruption und Bestechung ausgesetzt sein könnten.

Novatrix SRL führt manuelle Überprüfungen von Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch, wobei mindestens die folgenden Links für das manuelle Screening berücksichtigt werden:
https://dilisense.com
http://everypolitician.org
https://littlesis.org/

Sollte bekannt werden, dass der Kunde eine PEP sein könnte, werden die folgenden Maßnahmen angewendet:

Der Kunde wird aufgefordert, POI, POA und ein Selfie bereitzustellen (falls noch nicht geschehen)
Die AML-Compliance-Einheit von Novatrix SRL führt eine Prüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob der Kunde tatsächlich eine PEP ist
Wenn der Kunde als echte PEP eingestuft wird:
- Maßnahmen der verstärkten Sorgfaltspflicht (EDD) werden angewendet
- Die Genehmigung für die Fortführung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird beim Senior-Management angefordert
- Falls entschieden wird, die Beziehung mit dem Kunden fortzusetzen, werden Überwachungsmaßnahmen angewendet

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäsche-Risiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein könnten, die durch Korruption und Bestechung entstanden sind.

Novatrix SRL führt manuelle Überprüfungen von Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch, wobei mindestens die folgenden wichtigen Links für das manuelle Screening berücksichtigt werden:

Konsolidierte Liste der EU-sanktionierten Personen, Gruppen und Einheiten:

Sollte ein Kunde als potenziell auf einer Finanzsanktionsliste stehende Person markiert werden:

Der Kunde wird sofort gesperrt, und alle Mittel werden ebenfalls eingefroren
Ein internes Berichtsformular ist unverzüglich an den Geldwäschebeauftragten (MLRO) zu senden

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren Status in Sanktionslisten (SL) überprüft.
Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Sobald die entsprechende Untersuchung durchgeführt wurde und bestätigt ist, dass der Kunde wahrscheinlich einer Finanzsanktion unterliegt, wird vom Geldwäschebeauftragten ein Bericht an die zuständige Behörde übermittelt.

VIII) Geldwäschebeauftragter (MLRO)

Der Geldwäschebeauftragte ist die erste Ansprechperson, die zu benachrichtigen ist, wenn sich der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten erhärtet.

Der Geldwäschebeauftragte wird vom Senior-Management ernannt und ist in Bezug auf die Geldwäsche-Risikofaktoren, denen das Unternehmen ausgesetzt ist, geschult. Nach der Ernennung müssen die Behörden benachrichtigt werden. Die Hauptaufgaben des Geldwäschebeauftragten sind:

a) Die AML/CTF-Gesetzgebung stets auf dem neuesten Stand zu halten.

b) Sicherzustellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.

c) Sicherzustellen, dass das Personal regelmäßig in der Geldwäscheprävention geschult wird.

d) Risikobewertungen aufzuzeichnen und zu aktualisieren.

e) Interne Berichte entgegenzunehmen und auszuwerten.

f) Zu beraten, anzuleiten und zu unterstützen.

g) Statistische Daten zu führen.

h) Verdachtsmeldungen (STRs) bei der Tobique Gaming Commission einzureichen.

Alle Vorfälle, die eine verdächtige Person oder Transaktion im Hinblick auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betreffen, müssen vom Geldwäschebeauftragten innerhalb von 5 Arbeitstagen an die Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

In der Verdachtsmeldung muss der Geldwäschebeauftragte eine klare und vollständige Erläuterung des verdächtigen Verhaltens abgeben, einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen.

IX) Aufbewahrung von Unterlagen

Folgende Unterlagen werden aufbewahrt:

Identifikationsunterlagen:
Kopie des Identitätsdokuments;
Kopie des Bank-/Kreditkartenauszugs;
Referenzen.
Details der Transaktionsaufzeichnungen:
Verwendete Ein-/Auszahlungsmethode;
ID der Person, die die Transaktion durchführt;
Bestimmungsort der Mittel;
Die Autorisierung von Kreditkartenzahlungen durch unsere Clearing-Unternehmen;
Transaktionsvolumen.

Die Unterlagen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre lang ab Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

X) Personalschulung

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass das Personal über die regulatorischen Anforderungen zur Geldwäscheprävention informiert ist und diese einhält.

XI) Einstellung von Mitarbeitern

Für alle neuen Mitarbeiter, die vom Unternehmen eingestellt werden, führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundprüfung durch, und verschiedene Sorgfaltsdokumente werden zu Referenzzwecken gesammelt (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis etc.). Vorstellungsgespräche werden durchgeführt und angeforderte Referenzen werden, sofern verfügbar, geprüft.

Es gehört zur Unternehmenspolitik, dass alle neuen Mitarbeiter auch in Bezug auf die Anti-Geldwäsche-Richtlinie und die internen Verfahren zur Risikominderung geschult werden.